COMMENT RéALISER DES éCONOMIES POUR FAIRE FACE AU TAUX DE CHANGE DéFAVORABLE

Les Canadiens qui se demandent comment payer au mieux leurs achats en dollars américains à l’approche des vacances de printemps ont plusieurs options, les économies sur la conversion de devises étant d’autant plus importantes que le huard oscille près de son plus bas niveau depuis 22 ans.

Les cartes de crédit constituent souvent le moyen le plus judicieux de dépenser à l’étranger, explique Barry Choi, qui gère le site internet de finances personnelles et de voyages Money We Have.

Elles facturent généralement des frais de transaction à l’étranger d’environ 2,5 % sur chaque achat, une option moins chère que les achats effectués par carte de débit ou par guichet automatique.

«Beaucoup de gens ne connaissent pas ces frais, car ils sont intégrés directement dans le taux de change. Ainsi, lorsque vous recevez vos relevés, vous ne voyez que le taux de change. Vous ne réalisez pas que ces frais sont inclus», a déclaré M. Choi.

Cependant, de nombreux fournisseurs de cartes de crédit proposent des transactions sans frais. Ces transactions sont effectuées via des «cartes de voyage», notamment la carte Visa Infinite Affaires Passeport de la Banque Scotia, la carte Mastercard Brim et la carte Visa Home Trust. Mais elles conviennent mieux aux voyageurs d’affaires et aux touristes habituels.

Certains experts suggèrent d’ouvrir un compte chèque américain auprès d’une banque canadienne, puis d’obtenir une carte de crédit américaine.

«C’est la meilleure façon de payer quoi que ce soit aux États-Unis», a déclaré Amra Durakovic, porte-parole de l’agence de voyages Flight Centre Travel Group Canada.

En plus des frais de transaction, les cartes de crédit étrangères ont un taux de conversion de devise (pour convertir l’achat étranger dans votre devise nationale) qui est légèrement plus élevé que le taux «interbancaire» officiel. Mais les sociétés de cartes de crédit offrent généralement les meilleurs taux de consommation par rapport aux guichets automatiques ou aux bureaux de change, disent les spécialistes.

Souvent, les clients ont le choix au point de vente de payer en dollars canadiens ou en dollars américains.

«Choisissez toujours d’être facturé dans la devise du pays dans lequel vous vous trouvez. Vous paierez des taux de conversion et des frais de transaction élevés s’ils convertissent en devise canadienne», indique le gouvernement fédéral sur son site internet de voyage.

Le dollar canadien s’échange autour de 70 cents américains depuis fin novembre. Mardi, un repas de 100 $ US coûterait plus de 144 $ canadiens, plus les frais.

Le double coup dur de l’inflation et de la conversion monétaire rend ces considérations particulièrement importantes pour les voyageurs à destination des États-Unis, a déclaré Mme Durakovic.

«Je me souviens avoir commandé une délicieuse et belle boîte à sushis bento. Elle coûtait 50 $ US pour une personne. Cela fait donc environ 70 $ CAN pour une boîte à sushis», a-t-elle déclaré à propos d’un récent voyage à New York.

«Et si vous êtes une famille de quatre personnes? Cela devient tout simplement beaucoup plus cher.»

Les cartes de débit des banques traditionnelles offrent généralement la deuxième meilleure option à l’étranger, avec des frais de transaction d’environ 3,5 %. Le mode de paiement le moins acceptable — l’argent liquide retiré aux guichets automatiques aux États-Unis — comprend ce même pourcentage plus des frais de transaction de 3 à 5 $ par l’institution canadienne, a expliqué M. Choi.

«Et puis la banque émettrice elle-même — disons que c’est la banque Chase aux États-Unis — peut vous facturer entre 3 et 5 dollars américains. Du coup, vous êtes frappé sans arrêt.»

L'option des banques en ligne

Quelques institutions financières en ligne proposent des cartes de débit sans frais pour les achats à l’étranger et même des retraits aux guichets automatiques sans frais. La banque en ligne EQ Bank propose une carte prépayée avec les deux caractéristiques, tandis qu’une carte PC Financial annule tous les frais de transaction à l’étranger. D’autres services tels que Wise et Citibank peuvent fournir des «comptes multidevises» — des comptes spécialisés qui permettent aux clients de payer dans différentes devises — avec des taux de change favorables et sans frais de transaction.

Pour ceux qui s’aventurent de l’autre côté de la frontière ou qui se rendent dans un endroit qui accepte les paiements en dollars américains, les experts recommandent également de retirer de l’argent américain dans un bureau de change bon marché pour éviter de payer une prime ailleurs.

Quoi qu’il en soit, essayez d’éviter les guichets automatiques et les bureaux de change dans les aéroports et les hôtels, selon Richard Vanderlubbe, PDG de l’agence de voyages Tripcentral.ca. Les croisières et les casinos sont connus pour leurs frais exorbitants aux guichets automatiques, a-t-il noté.

La Banque Scotia et Tangerine constituent en quelque sorte une exception. Elles font partie de la Global ATM Alliance, un réseau de grandes banques dont Bank of America, BNP Paribas en France et Deutsche Bank en Allemagne qui renoncent aux frais pour les retraits aux guichets automatiques des autres terminaux dans plus de 30 pays et territoires, de l’Australie à l’Espagne en passant par les États-Unis.

Les grandes banques locales ont probablement les frais de guichet automatique les plus bas, notent les experts.

Avant de se rendre à l’aéroport, les voyageurs devraient vérifier en ligne si leur banque et leur fournisseur de carte de crédit suggèrent de les avertir de leur départ du pays. Parmi les six grandes banques du Canada, seule la Banque Nationale recommande toujours de les avertir de leur départ. Les voyageurs doivent également s’assurer que leurs informations personnelles sont à jour au cas où leur institution financière tenterait de les contacter au sujet d’une transaction suspecte.

Christopher Reynolds, La Presse Canadienne

2025-03-04T23:30:04Z